Vind de beste manier om internationaal geld over te maken

Het vinden van de meest geschikte internationale geldoverschrijvingsdienst voor jouw behoeften in Nederland kan ontmoedigend zijn, met zoveel bedrijven die hun diensten adverteren.

Om je beslissing makkelijker te maken, hebben we de meest betrouwbare geldoverschrijvingsorganisaties bekeken, waarna we een lijst hebben samengesteld met de top zes manieren om je geld internationaal te verplaatsen vanuit Nederland.

• Goedkoopst: Wise
• Beste wisselkoers: Wise
• Snellere aanbieder: Wise
• Best beoordeeld: Currencies Direct
• Geen kosten: XE
• Beste overschrijvingsopties: Wise

De exacte stappen om geld over te maken naar het buitenland kunnen enigszins verschillen, afhankelijk van de betaalmethode die je kiest. In grote lijnen is dit echter wat je nodig hebt voor een internationale overschrijving:

1. Maak een account bij de aanbieder die je hebt gekozen. Online, telefonisch of in persoon.
2. Upload of toon je door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs en adresbewijs ter verificatie.
3. Zet je betaling op door de gegevens van de ontvanger toe te voegen (meer daarover hieronder).
4. Betaal voor je overschrijving. Online betalingen kunnen vaak worden gefinancierd met een bankoverschrijving, creditcard of bankpas. Sommige aanbieders accepteren ook contante betaling als je persoonlijk bij een agent langsgaat.
5. Ontvang een bevestiging van je betaling en volg de voortgang online of in een app.

Welke gegevens heb ik nodig van mijn ontvanger?

Als je een betaling stuurt voor contante afhaling, heb je waarschijnlijk alleen de naam van de ontvanger nodig zoals die op diens identiteitsbewijs staat. Als je echter geld overmaakt naar een bankrekening of een internationale overschrijving doet, heb je iets meer nodig:

• de volledige naam van de ontvanger;
• de naam en het adres van de bank van de ontvanger;
• het bankrekeningnummer van de ontvanger;
• de BIC/SWIFT-code van de bank van de ontvanger;
• soms zijn er andere gegevens nodig, afhankelijk van het land, zoals een sorteercode voor het Verenigd Koninkrijk of een CLABE-nummer voor Mexico.

Hoelang het duurt om internationaal geld te sturen hangt sterk af van de aanbieder die je kiest en waar je betaling naartoe gaat.

Als je internationaal geld stuurt via je bank vanuit uit Nederland, wordt het waarschijnlijk verwerkt via het SWIFT-netwerk, wat mogelijk een overschrijvingstijd van 3 tot 5 werkdagen betekent. Internationale geldoverschrijvingen zijn meestal sneller. Betalingen voor contante afhaling kunnen direct plaatsvinden en stortingen op bankrekeningen kunnen direct plaatsvinden of al binnen een paar uur binnen zijn.

Bij aanbieders in de tabel duurt het meestal:

• Wise: Direct - 2 dagen
• Western Union: 0-2 dagen
• WorldRemit: 1-2 dagen
• OFX: 1-3 dagen
• CurrencyFair: 1-3 dagen

Vergelijk enkele aanbieders om te zien welke de snelste levertijd heeft voor jouw specifieke betaling. Factoren die een verschil kunnen maken zijn: waar je geld naartoe stuurt, de betrokken valuta's, de bankprocessen van je eigen bank en die van de ontvanger, eventuele feestdagen in Nederland of het land van de ontvanger en vereiste verificatie- of veiligheidsstappen.

Gespecialiseerde internationale geldoverschrijvingsdiensten en -apps bieden meestal een schatting van de levertijd voordat je bevestigt en laten je je betaling in real time volgen.

Gespecialiseerde online overschrijvingsdiensten en -apps kunnen vaak een betere service bieden dan traditionele banken. Gespecialiseerde aanbieders zijn speciaal opgezet voor internationale online betalingen, wat betekent dat ze tijd en geld hebben geïnvesteerd in innovatieve benaderingen om je geld sneller en tegen lagere kosten over te maken.

Hier zijn enkele dingen om te overwegen als je moet kiezen tussen banken en online geldoverschrijvingsdiensten als je geld wilt sturen vanuit Nederland:

• Banken kunnen hogere voorafgaande overschrijvingskosten hanteren, die niet altijd transparant zijn.
• Online geldoverschrijvingsdiensten kunnen een betere wisselkoers bieden in vergelijking met banken.
• Banken maken geld meestal over via het SWIFT-netwerk, wat onverwachte kosten met zich mee kan brengen.
• Online geldoverschrijvingsdiensten hebben vaak snellere levertijden en een breder scala aan uitbetalingsopties.

Als je internationaal geld wilt ontvangen, kun je de afzender een grensoverschrijdende betaling direct naar jouw bankrekening laten doen, of een aanbieder gebruiken die contante afhaling aanbiedt. Beide opties kunnen erg handig zijn, maar ze kunnen ook hoge kosten met zich meebrengen, zowel voor jou als voor degene die het geld stuurt.

Als alternatief kun je overwegen om een online multivalutarekening te nemen, zoals Wise. Met Wise kun je meer dan 50 valuta’s aanhouden en omwisselen en je krijgt bankgegevens voor maximaal 10 belangrijke valuta's, zodat de afzender een lokale overschrijving kan doen naar je Wise-rekening in de gewenste valuta. Voor de afzender is het meestal gratis om een lokale betaling te doen en voor jou is het helemaal gratis om een overschrijving naar Wise te ontvangen met je lokale bankgegevens, vanuit meer dan 30 landen.

Als je een grote som geld naar een ander land moet sturen, heb je om veiligheidsredenen misschien wat extra gegevens of documentatie nodig.

Banken en geldoverschrijvingsdiensten zijn verplicht om verificaties uit te voeren om te voldoen aan de wetgeving in Nederland en wereldwijd die is bedoeld om fraude en witwassen tegen te gaan. Dat kan betekenen dat je wordt gevraagd om bewijs van de bron van het geld, details over de reden van de betaling of aanvullend bewijs van identiteit.

Door deze extra stappen kan het wat langer duren om internationaal grote bedragen over te maken.

Goed om te weten voor internationale geldoverschrijvingen:

• Gemiddelde marktkoers: een gemiddelde marktkoers is de prijs voor het wisselen van geld van het ene land naar het andere. Het is de koers tussen waar je valuta voor kunt kopen en verkopen. Het is hoger dan de interbancaire koers, maar lager dan wat je zou betalen bij een wisselkantoor of bank. Over het algemeen worden gemiddelde marktkoersen gebruikt door bedrijven die internationaal handelen.
• Wisselkoersopslag: wisselkoersopslag is een extra vergoeding die je moet betalen als je geld stuurt van het ene land naar het andere. Het wordt gebruikt om de kosten van het omwisselen van de ene valuta in de andere te dekken. Banken en geldoverschrijvingsdiensten gebruiken meestal een wisselkoersopslag om winst te maken op elke transactie. Deze winst kan per aanbieder aanzienlijk verschillen.
• Wisselkoers: de wisselkoers is hoeveel geld de valuta van een land waard is als je die inwisselt voor de valuta van een ander land. Wisselkoersen worden bepaald door marktwerking en overheidsbeleid.
• Aanbiederkosten: de aanbiederkosten zijn de kosten voor het sturen van geld naar een ander land. Het is meestal een percentage van het totale bedrag dat je stuurt en kan per aanbieder verschillen. Sommige aanbieders kunnen ook extra kosten in rekening brengen voor bepaalde diensten of voor elke transactie. Het is belangrijk om de kosten van verschillende aanbieders te vergelijken voordat je beslist welke je wilt gebruiken om geld naar het buitenland te sturen.