Wise vs international bankoverschrijving - 2024

Wise versus internationale bankoverschrijving? Wat is beter, vraag je je af?

Of weet je niet zeker of het gebruik van Wise de moeite waard is in vergelijking met het verzenden van geld via je bank? In deze diepgaande vergelijking kijken we naar prijs, snelheid, veiligheid, gebruiksgemak en meer van Wise en internationale bankoverschrijvingen. Bovendien vergelijken we verschillende overdrachtsbedragen en valuta's. Laten we beginnen.

Wise versus internationale bankoverschrijving: overzicht

• Prijs: gemiddeld kan Wise 0.2% goedkoper zijn. We vergeleken Wise met drie toonaangevende banken in Nederland voor bedragen van $ 1.000, $ 5.000 en $ 10.000 op USD - GBP, en ontdekten dat de kosten van Wise gemiddeld 0.2% goedkoper zijn dan die van banken. De grootste besparing was 13.28 GBP, op 10,000 Euro

• Snelheid: Wise is sneller. Gemiddeld doen banken er drie tot vijf werkdagen over om internationaal geld te verzenden. Met Wise is 45% direct beschikbaar en 80% binnen 24 uur

• Transparantie: Met Wise weet je altijd hoeveel je betaalt; Wise heeft altijd de kosten weergegeven voordat je de overdracht voltooit en rekent geen verborgen kosten.

• Gebruiksgemak: Het opzetten van een Wise-account gebeurt online, een account openen en verifiëren kan binnen een dag.

Algemene conclusie: Wise kan betere diensten aanbieden, omdat ze in wezen op een efficiëntere manier geld verplaatsen. Terwijl andere providers SWIFT gebruiken, een berichtendienst die in de jaren zeventig werd opgezet om internationaal geld te verplaatsen, heeft Wise zijn eigen betalingsnetwerk opgebouwd. Het netwerk is goedkoper, sneller en transparanter, en Wise geeft deze voordelen door aan zijn klanten. Dit is de reden waarom Wise zo snel heeft kunnen groeien en meer dan 10 miljoen klanten ondersteunt.

🔎 Lees meer: Wise review

Hoeveel kun je besparen met Wise?

Om erachter te komen hoeveel geld je kunt besparen met Wise hebben we de dienst vergeleken met de een paar van de grootste banken in Nederland:

Disclaimer: de bedragen zijn opgenomen op maandag 27 mei tussen 21:30 en 21:50

1. Wise omrekening valuta

2. ABN AMRO omrekening valuta

3. Rabobank omrekening valuta

Uit deze vergelijking blijkt dat Wise consistent een betere wisselkoers biedt dan de Nederlandse banken ABN AMRO en Rabobank. Door Wise te gebruiken voor internationale geldtransfers, kun je dus geld besparen op je overboeking. Wise biedt niet alleen transparantere tarieven, maar vaak ook een efficiëntere en snellere service.

Hoe kan Wise goedkoper zijn dan internationale bankoverschrijvingen?

Wise biedt een voordeligere manier om geld internationaal over te maken dan traditionele bankoverschrijvingen. Wise gebruikt een ‘peer-to-peer-systeem’ om geld over te maken. Dit betekent dat ze jouw geld niet echt over de grens sturen. In plaats daarvan wordt jouw geld op een lokale Wise-rekening gestort en het equivalent bedrag wordt vanuit een andere lokale Wise-rekening naar de ontvanger gestuurd. Hierdoor omzeilt Wise de hoge internationale transferkosten. Wise rekent een kleine, vaste vergoeding plus een percentage van het overgemaakte bedrag. Wise gebruikt bovendien de middenkoers van de valuta, wat betekent dat je de werkelijke wisselkoers krijgt zonder verborgen kosten.

Bij een traditionele bankoverschrijving wordt het geld fysiek van jouw bank naar de bank van de ontvanger gestuurd, vaak via een netwerk van corresponderende banken. Elke tussenliggende bank kan extra kosten in rekening brengen, wat de totale kosten verhoogt. Daarnaast gebruiken banken meestal een aangepaste wisselkoers, die vaak minder gunstig is dan de middenkoers. Deze wisselkoers bevat geregeld verborgen kosten die ten gunste van de bank zijn.

Waarom is Wise goedkoper?

1. Lagere vergoedingen: Wise zorgt voor transparante vergoedingen in vergelijking met de verborgen kosten van banken.

2. Gebruik van middenkoers: Wise biedt de middenkoers, zonder extra marges die banken vaak toevoegen.

3. Efficiënt systeem: Het peer-to-peer-systeem van Wise zorgt ervoor dat er minder tussenpersonen zijn die kosten kunnen vragen.

Door deze aanpak kan Wise geld besparen op transactiekosten. Wise is zo vriendelijk om deze besparingen doorgeven aan hun klanten en zo een goedkoper alternatief bieden voor traditionele bankoverschrijvingen.

Wise vs internationale bankoverschrijvingen: de kosten verklaard 

Bij het internationaal overmaken van geld zijn de kosten die ermee gemoeid gaan iets om over na te denken. Met Wise zijn de kosten transparant en duidelijk, waardoor je als gebruiker precies weet wat je moet betalen.

Met Wise worden de kosten berekend op basis van verschillende factoren, waaronder het overgemaakte bedrag en de valutaconversie. Er wordt een kleine, vaste vergoeding plus een percentage van het overgemaakte bedrag berekend. Bovendien biedt Wise altijd de echte wisselkoers zonder verborgen kosten. Hieronder staat een overzicht van de kosten bij Wise:

De kosten van internationale bankoverschrijvingen kunnen sterk variëren en zijn vaak niet zo transparant als bij Wise. De meeste banken rekenen niet met de middenkoers, maar met een andere, minder gunstige koers en zetten er nog een bepaald bedrag aan verborgen kosten bovenop.

Wise is over het algemeen een goedkopere optie dan internationale bankoverschrijvingen vanwege een transparante kostenstructuur en het gebruik van de middenkoers. Dit zorgt ervoor dat Wise een aantrekkelijke optie is voor mensen die geld internationaal willen overmaken zonder verrast te worden door verborgen kosten.

De wisselkoers: niets is wat het lijkt

Bij Wise wordt middenkoers toegepast, ook wel bekend als de interbancaire koers. Dit is de echte koers op de markt, zonder enige toegevoegde marges. Je kunt deze koers ook op Google checken. Klanten van Wise krijgen altijd, dus ook ‘s avonds en in het weekend, deze transparante wisselkoers.

Banken gebruiken vaak een minder gunstige wisselkoers bij internationale transacties. Hoewel de koers de hele dag fluctueert, gebruiken banken wisselkoersen die op bepaalde momenten van de dag worden vastgesteld. Zo kan het dus gebeuren dat je meer betaalt dan volgens de interbancaire wisselkoers zou moeten. Bovendien voegen ze meestal een marge toe bovenop de echte koers, waardoor ze winst maken op de valutawissel.

Wise biedt over het algemeen dus een betere wisselkoers dan banken, waardoor je als klant over het algemeen meer waarde krijgt voor je geld bij internationale geldovermakingen.

SWIFT: de onverwachte kosten

SWIFT is een wereldwijd netwerk dat banken gebruiken om geld tussen elkaar over te maken, maar het kan behoorlijk duur zijn omdat elke transactie via meerdere banken moet gaan. Elke tussenliggende bank kan kosten in rekening brengen voor het doorgeven van het geld. Daarnaast kan het proces van een SWIFT-overschrijving enige tijd in beslag nemen, wat ook kosten met zich meebrengt. Wise pakt dit anders aan. Zij gebruiken een systeem waarbij ze geld in lokale rekeningen vasthouden, waardoor ze de hoge kosten van SWIFT kunnen vermijden. Bovendien hoeft het geld op deze manier langs minder punten en is het dus sneller overgemaakt. Wise biedt dus al met al een goedkopere en snellere manier voor het verplaatsen van geld tussen landen.

Hoe werkt Wise?

Wise is een online platform waarmee je geld internationaal kunt overmaken. Om Wise te gebruiken, moet je eerst een account aanmaken op hun website of via hun app. Vervolgens geef je aan hoeveel geld je wilt overmaken en naar welke valuta. Wise laat je dan zien hoeveel geld de ontvanger zal ontvangen na de conversie, inclusief alle kosten.

Wat Wise anders maakt dan een bank is de manier waarop ze geld overmaken. In plaats van het geld daadwerkelijk over de grens te sturen, gebruikt Wise het peer-to-peer-systeem. Dit helpt kosten te drukken. Wise rekent bovendien de middenkoers zonder verborgen kosten, iets wat banken meestal niet doen. Wise heeft geen kantoren waar je naar binnen kunt lopen met vragen, alles gebeurt bij Wise online. Wel is er een klantenservice beschikbaar die je op verschillende manieren kunt bereiken.

🔎 Lees meer: Hoe werkt Wise

Wise vs traditionele banken: vergelijking van de kenmerken

Laten we eens wat belangrijke punten van Wise en traditionele banken op een rij zetten om een beter beeld te krijgen van de verschillen:

Wise

Wise rekent altijd de middenkoers zonder extra marge toe te voegen. Dit betekent dat je altijd krijgt wat je geld echt waard is. Wise biedt ook een multivaluta-rekening aan, waarmee je geld in verschillende valuta's kunt vasthouden. Je kunt ook geld naar een e-mailadres sturen, waardoor het verzenden van geld naar vrienden en familie eenvoudig wordt. Met Wise heb je ook de mogelijkheid om directe incasso's in te stellen en ze bieden zelfs een betaalpas aan om overal ter wereld gemakkelijk te kunnen betalen.

Traditionele banken

Internationale geldtransfers zijn meestal niet de kernactiviteit van traditionele banken. Hierdoor zijn de kosten vaak hoger dan bij Wise. Banken passen vaak een wisselkoers toe met een extra mark-up, waardoor je minder geld ontvangt dan met de middenkoers. Sommige banken bieden wel multivaluta-rekeningen aan, maar deze kunnen beperkende voorwaarden hebben, zoals minimumsaldo's of kosten als je onder een bepaald bedrag komt. Het aantal valuta dat je op je rekening kunt beheren is minder dan bij Wise. Bovendien bieden sommige banken reiskaarten aan, maar deze hebben over het algemeen niet dezelfde flexibiliteit en voordelen als de diensten van Wise.

Levertijd: is Wise sneller dan een bank?

Omdat Wise het SWIFT systeem vermijdt, wordt er flink wat tijd bespaard, en daar heb jij als klant voordeel van. Kijk maar eens naar de verwerkingstijden van een Internationale overboeking bij Wise en bij drie grote Nederlandse banken.

Zoals in de tabel te zien is, kan Wise geld sneller overmaken dan de grootste banken in Nederland. Wise biedt directe overboekingen binnen één werkdag, terwijl traditionele banken vaak soms drie werkdagen nodig hebben om dezelfde overboekingen te voltooien.

Wise vs internationale bankoverschrijving: is het veilig?

Het overmaken van geld met Wise is veilig en betrouwbaar. Wise is gelicentieerd en gereguleerd om geldtransacties uit te voeren, wat betekent dat ze voldoen aan strikte regelgeving en normen van toezichthouders in alle landen waar ze actief zijn. Bovendien worden alle klantfondsen veilig bewaard in aparte rekeningen, gescheiden van het bedrijfskapitaal van Wise. Dit betekent dat zelfs in het onwaarschijnlijke geval van financiële problemen bij Wise, jouw geld veilig blijft. Daarnaast maakt Wise gebruik van veilige liquide activa zoals overheidsobligaties en geldmarktfondsen om ervoor te zorgen dat je geld altijd beschikbaar is wanneer je het nodig hebt.

Transparantie: kijk uit voor verborgen kosten

Transparantie is heel belangrijk bij het overmaken van geld naar het buitenland, omdat je daardoor goede beslissingen kunt nemen. Als je geld naar het buitenland stuurt, wil je natuurlijk wel weten hoeveel geld uiteindelijk bij de ontvanger aankomt en hoeveel je voor een overdracht betaalt. Niet achteraf, maar vooraf.

Wise is transparant als het gaat om kosten. Ze tonen duidelijk en overzichtelijk alle kosten die verbonden zijn aan een internationale geldovermaking, inclusief eventuele vergoedingen en rekenen altijd met de middenkoers die je kunt bekijken op Google. Hierdoor kom je nooit voor verrassingen te staan. Traditionele banken zijn vaak een stuk minder transparant. Verborgen kosten bovenop de wisselkoers of onduidelijke extra kosten voor internationale overschrijvingen zijn geen uitzondering.

Wise versus internationale bankoverschrijvingen: gebruiksgemak

Om een internationale geldtransactie te voltooien bij Wise, moet je een paar stappen volgen, zoals het registreren van een account en het verifiëren van je identiteit. Bij Wise volg je deze stappen online of via de mobiele app en het verificatieproces is doorgaans binnen enkele minuten afgerond. De overdrachtstijd is vaak ook kort, waardoor je dezelfde dag nog geld kunt overmaken. Kom je er niet helemaal uit dan kun je de klantenservice van Wise 24/7 op verschillende manieren bereiken.

Bij traditionele banken kan het opzetten van een account meer tijd in beslag nemen, omdat het soms vereist is om persoonlijk naar een filiaal te gaan en uitgebreid papierwerk in te vullen. Het verificatieproces bij banken kan langer duren, en de overdrachtstijden zijn vaak langer dan bij Wise. Hoewel sommige banken mobiele apps aanbieden voor geldtransfers, kunnen de kosten hoger zijn en de service minder gebruiksvriendelijk, de klantenservice bij banken zijn soms alleen telefonisch beschikbaar of ze houden zich aan bepaalde kantooruren.

Met Wise kan het proces van registratie tot het overmaken van geld vaak binnen dezelfde dag worden voltooid, waardoor het gemakkelijker en sneller is dan bij banken.

Het proces van geld overmaken naar het buitenland kan bij Wise dus eenvoudiger en sneller zijn dan bij banken. Het hele proces van registratie tot en met het overmaken van geld kan met Wise op dezelfde dag worden gedaan.

Dekking

Wise biedt de mogelijkheid om geld over te maken in meer dan 50 verschillende valuta’s en je kunt geld aanhouden in 40 verschillende valuta’s. Je kunt internationaal overboeken naar 160 landen. Traditionele banken bieden doorgaans een beperkt aantal valuta’s aan voor internationale overboekingen, als ze al een multivaluta-rekening aanbieden. In het algemeen hebben ze alleen meest gangbare valutas ter beschikking zoals USD, EUR, GBP en enkele andere grote munteenheden.

Wise versus internationale bankoverboekingen: voor- en nadelen

Je hebt inmiddels veel gelezen over Wise en internationale bankoverboekingen, maar om het een en ander nog even verder te verduidelijken hebben we de voordelen en nadelen van beide voor je in een tabel gezet.

Wise biedt transparante kosten die vaak lager zijn dank bij een bank. Bovendien rekent Wise de middenkoers en zijn de overboekingstijden snel omdat het SWIFT systeem waar banken mee werken omzeilt wordt.

Conclusie

Wise is een goede keuze voor iedereen die regelmatig geld naar het buitenland moet overmaken, of dat nu is om persoonlijke redenen, zoals een reis, het ondersteunen van familie, of voor zakelijke doeleinden, zoals het betalen van leveranciers. Door de transparante kosten, snelle verwerkingstijden en het altijd rekenen met de middenkoers, zorgt Wise ervoor dat internationale betalingen vaak goedkoper en altijd gemakkelijker zijn.

Als je Wise vergelijkt met internationale overschrijven van banken, dan zie je dat die laatste partij vaak verborgen kosten heeft en een minder gunstige wisselkoers hanteert.

Bij Wise weet je altijd precies wat je betaalt en wat de ontvanger krijgt als je geld overmaakt. Bovendien is het gebruik van Wise eenvoudig en toegankelijk via een gebruiksvriendelijke app, waardoor je snel en gemakkelijk geld kunt overmaken, waar je ook bent. Voor iedereen die duidelijkheid bij internationale geldoverdrachten belangrijk vindt, is Wise een betrouwbaar alternatief voor traditionele bankoverschrijvingen.

FAQ:

Is Wise beter dan een bank?

1. Wise is transparanter en sneller dan traditionele banken voor internationale overboekingen. Wise heeft een handige app waarmee je je geldzaken snel en gemakkelijk kunt regelen en geld overmaken met Wise is vaak ook goedkoper.

Is Wise een bank?

1. Wise is geen bank, maar een financiële dienstverlener die gespecialiseerd is in internationale betalingen.

Hoe werkt Wise?

1. Wise gebruikt lokale rekeningen om internationale overboekingen te verwerken, waardoor kosten worden verlaagd. Wise gebruikt voor omzetten van valuta altijd de middenkoers. Wise is een online rekening, met de app of via je account op de website kun je 40+ verschillende valuta op één rekening beheren.

Is Wise veilig om geld mee over te maken?

1. Ja, Wise is gereguleerd, gebruikt strikte veiligheidsmaatregelen en volgt wettelijke voorschriften om je geld veilig te houden.

Is Wise goedkoper dan banken?

2. Wise vermijdt verborgen kosten en SWIFT-kosten, en rekent altijd met de middenkoers waardoor internationale overboekingen meestal goedkoper zijn dan bij banken.