Internationale Geldoverdrachten van ING: Kosten en Wisselkoers

De Nederlandse bank ING is een van de vele financiële instellingen waarmee je internationale overboekingen kunt doen. In dit artikel behandelen we alle aspecten van internationale overboekingen met ING, inclusief de kosten, de doorlooptijd en hoe je een internationale overboeking kunt maken.

Ondanks dat ING een van de grootste banken ter wereld is, met miljoenen tevreden klanten, is het misschien niet de beste keuze voor jouw internationale geldtransfers. Er zijn namelijk veel alternatieven voor ING die vaak goedkoper, sneller en gebruiksvriendelijker zijn. Denk hierbij aan diensten zoals Wise, Western Union (WU) en OFX. In dit artikel vergelijken we de prijzen van deze alternatieven zodat je een weloverwogen keuze kunt maken voor jouw internationale betalingen.

Internationale geldoverdrachten van ING vergelijking

Voordat we beginnen, laten we een vergelijking zien van de kosten en doorlooptijden voor het verzenden van euro naar £5000 met ING, vergeleken met andere aanbieders

In het voorbeeld hierboven is Wise het goedkoopste en kun je tientallen euro’s besparen als je voor deze dienst kiest bij het overmaken van internationale betalingen. Wise is ook een stuk sneller dan de rest. De kosten zijn bij Wise een stuk overzichtelijker. Als je op hun website kijkt, of in de app, kun je direct zien hoeveel je moet betalen. Bij de banken is dat niet zo, daar staan alleen indicatieve kosten.

Gespecialiseerde aanbieders, zoals Wise richten zich specifiek op internationale geldtransfers. Ze concentreren zich op het optimaliseren van het proces voor het verzenden van geld over de hele wereld, waardoor het voor gebruikers gemakkelijk is om snel en efficiënt transacties uit te voeren. Het opzetten van een account en het gebruik van hun platforms is daardoor ook vaak gemakkelijker.

Kosten ING internationale overboeking

Het belangrijkste om in de gaten te houden bij het vergelijken van internationale overboekingen zijn de totale kosten. Deze bestaan uit:

- Overboekingskosten (meestal zichtbaar en vaak laag of zelfs "gratis")

- Wisselkoersopslag

Bij ING kunnen de overboekingskosten variëren afhankelijk van de manier waarop je de overboeking uitvoert en of het een SEPA- of niet-SEPA-overboeking betreft. De wisselkoersopslag is een extra kostenpost die minder zichtbaar is, maar best hoog kan zijn. Deze opslag wordt toegepast op de wisselkoers die door ING wordt aangeboden en kan variëren, afhankelijk van de marktomstandigheden en het bedrag dat wordt overgeboekt. In onderstaande tabel vind je een overzicht van de kosten bij ING6.

ING wisselkoers

Op de website van ING is het volgende te lezen over de wisselkoers die de bank hanteert:

"De koersopslag is een verhoging die ING hanteert bij omrekening van vreemde valuta naar euro’s. Deze koersopslag wordt verwerkt in het bestede bedrag. ING hanteert de wisselkoersen voor bedragen tot EUR 50.000 welke worden gepubliceerd door Refinitiv (voormalig Thomson Reuters) voor girale transacties. De wisselkoersen worden vijfmaal per werkdag geactualiseerd. Deze kosten worden voorafgaand aan een transactie aan de klant getoond."

Dit betekent dat ING een extra kostenpost toepast op de wisselkoers die ze aanbieden. Deze opslag kan aanzienlijk zijn en zorgt ervoor dat je minder ontvangt dan je zou doen bij een provider die een lagere of geen koersopslag hanteert. Hier een voorbeeld:

Kleine verschillen in wisselkoers kunnen een groot verschil maken in het uiteindelijke bedrag dat je ontvangt. Hier is een voorbeeld:

- Bij een overboeking van £5,000 met een wisselkoers van 1,1943463 (ING) ontvang je €5.971,73.

- Bij dezelfde overboeking met een interbancaire wisselkoers van 1,1748120 ontvang je €5874,06

Het totale verschil is €97,67, wat aanzienlijk kan oplopen afhankelijk van de hoe vaak en hoeveel je gaat overboeken. Het belangrijkste is om altijd naar de totale kosten van de overboeking te kijken. Hieronder een overzicht van de kosten voor het verzenden van GBP 5,000 naar EUR met verschillende aanbieders:

• ING: Interbancaire koers + koersopslag + standaardkosten

• Wise: Middenkoers + eventuele standaardkosten (geen koersopslag of extra marge)

• Western Union: Middenkoers + marge + standaardkosten

Je ziet dat gespecialiseerde aanbieders vaak goedkoper en sneller zijn dan traditionele banken zoals ING.

ING bijkomende kosten

Bij ING betaal je bij internationale betalingen vaak ook nog een buitenlandtoeslag. Dit moet je betalen als ten minste één rekeninghouder woonachtig buiten Nederland is en het bedrag bedraagt €2 per maand.

Hoe lang duurt een internationale overboeking bij ING

Het hangt van verschillende factoren af hoe lang een internationale overboeking via ING duurt. Over het algemeen staat het geld tussen 1 tot 5 werkdagen op de rekening van de ontvanger. Hoeveel tijd de overboeking precies in beslag neemt, hangt af van de bestemming, de betrokken banken en de gekozen methode voor de overboeking. Transfers binnen de EU (SEPA-betalingen) zijn meestal sneller en kunnen binnen een dag worden uitgevoerd. Overboekingen naar andere landen kunnen langer duren. Een bank als ING hanteert bovendien openingstijden. De weekenden en feestdagen kunnen de verwerking vertragen.

Als je kijkt naar financiële dienstverleners die zich specifiek richten op internationaal betalingsverkeer, dan zie je dat de verwerkingstijden over het algemeen sneller zijn:

• Wise: Binnen enkele uren tot 2 werkdagen

• Western Union: Minuten tot 1 dag

Voordelen en nadelen van buitenlandse overboekingen met ING 

Laten we de voor- en nadelen van het doen van een buitenlandse overboeking met ING eens nader bekijken:

Voordelen van buitenlandse overboekingen met ING:

• ING is een gevestigde en betrouwbare bank met een solide reputatie.

• Ondersteuning beschikbaar via meerdere kanalen.

• Zowel fysiek als online toegankelijk voor klanten.

Nadelen van buitenlandse overboekingen met ING:

• Hogere transferkosten en valutakoersen in vergelijking met gespecialiseerde aanbieders.

• Overboekingen naar niet-SEPA-landen kunnen enkele dagen duren.

• Minder keuze in vreemde valuta vergeleken met andere aanbieders.

• Meer administratieve stappen nodig voor internationale transfers.

Andere dienstverleners waar je buitenlandse overboekingen mee kunt doen, zoals bijvoorbeeld Wise en Revolut bieden over het algemeen lagere kosten en snellere transfers, maar hebben geen fysieke kantoren zoals ING. Bovendien zijn de financiële dienstverleners online een stuk sneller en is het openen van een account daar ook een stuk eenvoudiger dan bij een bank als ING.

Hoe maak je een internationale overboeking bij ING?

Je kunt op verschillende manieren geld overmaken naar het buitenland met de ING.

Wereldbetaling via de ING app:

1. Log in op je app

2. Klik op “overschrijven”

3. Tik op het wereldbolletje (rechts bovenin je scherm)

4. Je komt in het scherm voor Wereldbetalen

5. Volg de stappen in je scherm, zoals: kies de rekening, kies bedrag en valuta, vul gegevens van de ontvanger in, etc.

6. Bevestig de betaling

Wereldbetaling in “Mijn ING”:

1. Log in op je “Mijn ING”

2. Klik op “overschrijven” en “nieuwe overschrijving”

3. Kies van welke rekening je het geld wilt afschrijven

4. Kies land en valuta van de ontvanger, en welk bedrag je wilt overmaken

5. Vul de benodigde gegevens van de ontvanger in

6. Klik op “verstuur” en bevestig de betaling

ING heeft ook een saldolijn, maar daarmee kun je alleen geld overmaken naar Nederlandse banken. Kantoren van ING zijn alleen op afspraak te bezoeken.

Welke informatie heb je nodig om een internationale overboeking te doen met ING? 

Om een wereldbetaling te doen bij ING, moet je de volgende gegevens doorgeven:

• Bedrag: Het bedrag dat je wilt overmaken.

• Kostenverdeling: Kies voor OUR (jij neemt alle kosten voor je rekening), SHA (jullie delen de kosten), of BEN (de ontvanger betaalt de kosten)

• Naam van de ontvanger: De volledige naam van de ontvanger.

• IBAN: Het Internationale Bankrekeningnummer van de ontvanger.

• BIC Code: De Bank Identifier Code (BIC) van de ontvanger's bank.

• Nationale Bank Code: Voor sommige landen is een nationale bankcode vereist (zoals de Sort Code voor het Verenigd Koninkrijk of de ABA Routing Number voor de Verenigde Staten).

Overboekingslimieten en beschikbare landen 

Bij het versturen van geld naar het buitenland met ING, zijn er enkele belangrijke limieten waar je rekening mee moet houden, zoals de dagelijkse limiet voor digitale overboekingen via de Mobiel Bankieren App en Mijn ING. Die is standaard €2.000, maar je kunt dit limiet wel tijdelijk verhogen tot €50.000 per dag, met een verwerkingstijd van vier uur voor de verhoging. Voor bedragen boven €50.000 moet je een ING-kantoor bezoeken.

ING ondersteunt wereldbetalingen naar een groot aantal landen en in verschillende valuta's. Hieronder volgt een overzicht van de EER-landen die ondersteund worden:

EER-landen: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Zweden.

Naast deze landen kan ING betalingen verwerken naar veel andere landen wereldwijd. De beschikbare valuta's voor overboekingen zijn onder andere euro (EUR), Amerikaanse dollar (USD), Britse pond (GBP). Een exacte lijst van de munteenheden is niet te vinden op de website van ING, maar je kunt er wel het volgende lezen: ”In principe worden betalingsopdrachten uitgevoerd in de door jou aangegeven muntsoort. Behalve als de buitenlandse bank de muntsoort niet accepteert.”

Geld ontvangen uit het buitenland met ING

Wanneer je een betaling uit het buitenland wilt ontvangen, geef dan je persoonlijke IBAN en de BIC/SWIFT code van ING Bank aan de afzender. Soms heeft de afzender ook de naam van je rekening en het adres van je bank nodig, evenals het bedrag en de gewenste valuta.

De vereisten kunnen per land verschillen, dus vraag de afzender welke informatie zijn/haar bank precies nodig heeft om vertragingen te voorkomen. ING hanteert een vast tarief van 6 euro voor het versturen en ontvangen van wereldbetalingen.

ING SWIFT code

De ING SWIFT code is nodig om internationale betalingen veilig en correct te verwerken. Deze code identificeert ING Bank wereldwijd, waardoor het geld naar de juiste bank en rekening wordt gestuurd.

De SWIFT code van ING is: INGBNL2A

Conclusie

ING is een grote bank met een enorme staat van dienst in Nederland en daarbuiten. De reputatie en bekendheid van de bank wekt vertrouwen en dat kan een reden zijn om voor het doen van internationale overboekingen voor deze bank te kiezen. Maar er zijn ook alternatieven te vinden die vaak goedkoper en sneller zijn dan ING. Gespecialiseerde aanbieders zoals Wise, Western Union en Revolut bieden vaak lagere kosten en snellere verwerkingstijden, zonder de hoge wisselkoersopslagen die banken zoals ING hanteren.

De kosten bij ING zijn niet alleen vaak hoger, maar ook minder transparant. Als je vaak internationaal overboekt of wanneer het gaat om grotere bedragen kunnen deze kosten behoorlijk oplopen. Bovendien heb je te maken met de sluitingstijden van de bank die je overboeking kunnen vertragen. Het is dus de moeite waard om ook naar de andere opties te kijken als je geld internationaal wil overboeken en de middenkoers goed in de gaten te houden.

Veelgestelde vragen ING internationale overboekingen 

Hoeveel kost een internationale overschrijving van ING?

De uitendelijke kosten hangen af van de transfermethode en het bedrag en variëren per land en valuta. Gemiddeld tussen de €6 en €12.

Hoe lang duurt een internationale geldoverboeking van ING?

Meestal tussen 1 en 5 werkdagen.

Hoe internationaal geld overmaken met ING?

 Via de ING Mobiel Bankieren App of  via "Mijn ING" (internetbankieren).